中國信託的信用貸款 廣告 還頗令人玩味，主題叫做 旅遊玩樂篇

文案寫得很可愛還很貼心，他們說：「旅遊辦信貸，美好假期立即出發」、「貸您出發」其中最讓我停下來看了好幾眼的是這一句：

別讓存款侷限了想旅遊的心，趁現在衝吧，不要留下任何遺憾！

原來存款不夠，不是提醒我「現在可能還沒有能力負擔這趟旅行」，而是存款「侷限」了我吔！這個說法實在很有意思，以前我們想買一個東西，掏一掏口袋，錢不夠，就不買；想去一個地方，看看存款，錢不夠，就存一陣子再去，看了廣告才知道，原來，現在錢不夠沒有關係，先借、先去，回來再慢慢還！？於是問題就從我有沒有錢去旅行，變成我一個月繳不繳得起？

看起來好像突然就負擔得起了，是嗎？

旅行結束了，貸款還沒

中信自己的網站還很認真地舉了幾個「圓夢案例」：

一家六口去澎湖旅遊，加上孩子開學的費用，需要10萬元，可以申請信用貸款，最長分7年還；夫妻想去歐洲二度蜜月，需要20萬元，也可以貸款，最長7年；想帶退休的父母去美國國家公園，需要30萬元，同樣可以分7年。

最長可以用七年還債！

去澎湖玩幾天，回家以後照片整理完了、伴手禮吃完了、小孩可能都不知道長多大了，然後，理論上，這筆旅行的貸款還可以繼續繳，當然，未必要還滿七年，也可以提前清償，但是這種廣告有一個很弔詭的地方，10萬元很多，換成每個月1,437元，好像就還好，如果再除以30天呢？網站告訴你：「每日只要繳不到50元」，哇賽，突然感覺更便宜了？

可是10萬元並沒有因為除以84個月，再除以30天，就變得比較少，利息和費用也沒有消失，只是原本一眼就會讓人猶豫的大數字，被切成很多個看起來沒有什麼的小數字，這大概就是分期最迷人的地方吧？

人很會替自己找理由

人有一個很有趣的本事，當我們很想要一個東西的時候，我們會替自己找到很多理由，證明它不是「想要」，而是「需要」，例如說，我工作這麼辛苦，出國休息一下不為過吧？孩子難得放假，一家人總要留下回憶吧？父母年紀大了，現在不帶他們出去，以後可能沒機會了，人生只有一次、錢再賺就有…。以上這些話通通有道理，陪家人是真的重要，休息是真的需要，趁父母還走得動帶他們旅行，我也完全贊成，但是，這些事情有價值，不表示任何價格都是合理的！值得去做，也不等於應該借錢立刻來做，這是我覺得貸款最容易掉進去的陷阱，與其開發一位根本不想借20萬元去歐洲旅遊的新客戶，銀行只需要在一個本來就很想去的人旁邊，輕輕在耳邊告訴他：

「別讓存款侷限了想旅遊的心」

剩下來，說服自己借錢的理由，我們自己就會自動完成了。

借到的，是自己的未來

我不是反對貸款。

貸款本來就是一種金融工具，尤其是大筆錢才買得到的產品，令人不得不去貸款，例如貸款買房，至少換來一間房子；公司借錢買機器，可以增加未來的生產能力；碰到真正的急難，借貸或許也可能幫助一個家庭度過眼前的困境。借錢本身沒有什麼罪惡，問題是，我們拿未來的錢來做什麼？因為銀行借給我們的，看起來是銀行帳戶裡突然多出來的10萬、20萬、30萬元，但是，那並不是憑空多出來的錢，實際上，我們借到的，是自己的未來，貸款是把未來幾個月、甚至幾年的收入，先拿到今天來花。

如果今天借的錢，是為了未來增加資產、增加能力，或者解決不得不處理的急難，那是一回事，不過，如果只是為了把今天原本買不起的消費，變成今天買得起，那就應該多想一下了。旅行當然有價值、有回憶、有休息，也可能有很珍貴的親情時間，可是旅行回來以後，飛機降落了，照片拍完了，假期結束了，貸款卻還沒，所以在按下「立即申請」以前，也許可以先問自己很簡單的問題：這真的是必要支出嗎，還是我正在努力把「想要」說服成「需要」呢？如果今天我沒有花這筆錢，我的生活會有多大影響呢？最重要的是：

今天借走自己未來的收入，未來的我，得到了什麼？

什麼侷限了我們？

我倒覺得，存款有時候不是在侷限我們，簿子裡的數字只是在很老實地告訴我們「現在的自己，還沒有這麼多錢可以去旅遊」，這句話不好聽，沒有圓夢的浪漫，也沒有「美好假期立即出發」那樣吸引人，但是，沒有錢去歐洲、無法帶家人出國，有代表什麼嗎？真的很想去，等存到了再去，那時候飛機起飛，知道回來以後不用再為這趟旅行繳最多七年的錢，搞不好玩得還比較輕鬆自在。我們好像也可以藉此重新問一個更根本的問題：

什麼時候開始，我們認為一定要花很多錢才能快樂？

銀行當然可以提供貸款，因為這就是它做生意的方式之一，我們真正需要小心的，是不要把「借得到」誤認成「負擔得起」，更不要把「每個月繳得出來」誤認成能夠全部繳完的「買得起」。

因為貸款借到的是自己的未來，今天的自己花得很開心，未來的自己可是要上班還錢的，至於旅行呢？有錢就去遠一點，沒錢就去近一點，真的沒什麼預算，去基隆河堤玩一玩、或是參加社后教會31週年的走禱打卡活動「 我在社后記念上帝 」，不也很快樂嗎？

上次修改於 2026-09-28